中美谈判终极底牌：一旦谈崩，中国真会被踢出SWIFT？

来源：经济观察君

最近中美即将开启谈判的消息引发热议。网上有一种说法，认为美国手握"终极底牌"——将中国踢出SWIFT系统，一旦祭出这招，中国只能被迫妥协？

这个话题很值得探讨，做投资、做生意本就需要考虑各种极端情况，提前做好预案，才能遇事不慌。

要弄清楚这个问题，首先得了解SWIFT系统究竟是什么，为什么将一个国家踢出SWIFT被视为"终极核弹"。SWIFT全称环球同业银行金融电讯协会，简单来说，它就是全球金融机构之间的跨国信息传递系统。

举个例子：国内服装厂老板小华要出口100万美元的服装到欧洲，欧洲零售商小美需要付款给他。如果没有SWIFT系统，两国银行因为不在同一体系，只能通过电话、传真、邮件甚至纸质文件反复确认交易真实性、账户信息、金额等细节，效率极低。

如果小美要赶在圣诞节前销售圣诞服装，定金迟迟付不过来，小华收不到钱不敢开工，一旦错过销售节点，这笔生意就黄了。

但有了SWIFT系统，欧洲银行只需通过系统发送一条加密信息给中国的银行，注明从小美账户扣款100万美元转入小华账户，整个过程便捷高效。

目前，SWIFT系统覆盖全球200多个国家，接入超过1.1万家金融机构，处理着全球90%的跨境支付。正因如此，一旦被踢出SWIFT，对跨国贸易的打击确实巨大。美国也确实有过先例，2022年就因俄乌冲突将俄罗斯排除在SWIFT系统之外。

不过，我认为美国把中国踢出SWIFT的可能性并不大，主要有两个原因：

第一，SWIFT并非美国一家说了算。这个组织设有25个董事席位，要将一个国家除名至少需要13票同意。其中欧洲国家占据17个席位，美国仅有2个，中国也有1个席位。也就是说，美国在SWIFT的话语权并没有压倒性优势，最终决策很大程度上要看欧洲国家的态度。

回顾SWIFT历史，过去只有伊朗（2012年）和俄罗斯（2022年）被除名，这两个案例的共同点是都严重损害了欧洲利益。

但现在的情况不同，当前是美国在不断损害欧洲利益，欧美之间甚至打起了关税战。在这种背景下，中欧更有可能联手应对美国，欧洲不太可能配合美国做出这种极端举动。

特朗普关税大棒

第二，从现实利益考量，美国也不敢贸然行事。如果没有了中国商品，美国物价必然大幅上涨。美国现在急于和中国谈判，核心诉求就是希望降低关税、恢复正常贸易，这足以说明美国根本无意与中国彻底脱钩，至少现阶段无法承受脱钩带来的代价。

既然不能脱钩，又怎么可能把中国踢出SWIFT呢？

当然，也有人会说，凡事没有绝对，万一美国真的采取极端行动，会产生哪些影响呢？我认为主要体现在两个方面：

短期来看，对中国出口行业会造成较大冲击。但需要注意的是，中国早已建立了自己的跨境支付系统——人民币跨境支付系统（CIPS）。

目前，包括摩根大通、花旗银行、德意志银行等国际大型金融机构都已接入CIPS。只要其他国家还需要中国商品，他们的银行就会主动加入CIPS系统。

从长远角度看，被踢出SWIFT反而可能加速人民币国际化进程，促使更多国际金融机构接入CIPS，对中国来说未尝不是一个发展机遇。

在资本市场方面，短期内A股必然受到重创。毕竟仅仅是关税调整，就能导致A股单日跌幅超过7%，被踢出SWIFT这种级别的冲击可想而知。

不过也不必过于悲观：一方面，国家队不会坐视市场大幅波动，关键时刻一定会出手稳定市场；另一方面，股市的长期走势归根结底取决于国家经济基本面和企业盈利能力。

就像今年4月7日上证指数一度跌至3040点，但很快就反弹回升至3300多点。

2018年中美贸易战期间，上证指数最低跌到2440点，随后也迎来了大幅反弹。

所以遇到这种极端情况导致的大跌，反而可能是不错的投资机会，我们应该对政策调控和中国经济的韧性抱有信心。

本文来源@许琼娜

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