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「融慧金科」完成B+轮数千万美元融资，保驾护航万亿金融市场

来源：晰数塔互联网快讯时间：2021年06月16日 08:00

近日，金融科技行业第一梯队的金融科技服务商融慧金科完成了B+轮融资，融资金额高达数千万美元，由优山资本领投、澳洲电信投资跟投。本轮所融资金将被用于技术能力和大数据能力的研发投入、产品布局、服务体系升级。

公开资料显示，自成立以来，不到四年的时间里，融慧金科共计完成了四轮融资，投资方囊括了红杉资本中国、澳洲电信投资、华创资本、优山资本等一线明星投资机构。

「融慧金科」融资纪录，36氪根据公开资料整理

融慧金科成立于2017年，三位创始人王劲、张羽和盛军均具有长达二十年的国内外甲方风控经验。自成立之初，便确定了致力于为持牌金融机构提供一站式金融科技风控服务的路径，是行业中极少数具备“闭环服务”能力的金融科技公司。

「融慧金科」三位创始人左盛军、中王劲、右张羽

在金融科技风控赛道，基于辅助运营BOT模式（Build-Operate-Transfer），融慧金科首创三个“第一”。在产品交付中，更是坚持以合规性引领金融科技市场，并严格要求企业以甲方的标准在做乙方的业务，致力于做最懂甲方的合作伙伴。

此外，值得一提的是，在提供产品及服务的过程中，融慧金科保持高度开放的态度，首创 “白盒服务”模式，乐于和金融机构分享实战中的技术能力及经验沉淀，助力其快速发展。

正是由于其高效业务模式的奠基，和开放心态的助力，尽管成立时间还不足四年，融慧金科却已经实现了上百家包括国有银行、股份制银行、头部城商行、持牌消金、头部互金等在内的持牌金融机构客户的方案交付，成功跻身金融科技赛道第一梯队。

融慧金科创始人兼CEO王劲表示：“融慧金科是一个基于自主、快速、健康基因而诞生的绿色金融科技企业，我们的使命是利用端到端的全流程闭环服务，协助银行、消金等持牌机构获得业务上持续、快速、健康的增长。”

把握行业发展趋势，准确定义金融科技

从金融科技1.0时代到金融科技3.0时代

早在2017年，关于如何让金融机构业务符合监管就已经成为了银行等机构热烈讨论的话题之一。在这一时期，信贷业务借助互联网东风快速发展，庞大的用户群体催生了越来越多的互金平台。

张羽告诉36氪，在当时的金融科技1.0时代，互联网金融蓬勃发展，但也存在一定的乱象。

“规范业务模式是当时整个行业乃至社会的核心痛点。”具有同频复合基因的王劲、张羽和盛军因此达成了共识，得益于此前在国内外甲方风控的工作经历，他们判断在金融科技1.0时代后，“监管”将成为整个行业的核心。

确实，此后全国掀起了一轮又一轮针对互联网金融的监管整顿“运动”，推动行业从野蛮生长的混乱时代逐渐进入更为规范的合规发展的新时代。

“随着市场金融监管趋严，持牌机构已进入下一个竞争转型期，也就是3.0时期。在这一时期，金融机构的核心痛点将向业务本身转移。”张羽举例，比如，如何通过线上渠道精准获客？如何改善产品和业务的流程，并提升用户体验？如何实现线上风控能力的搭建等。

早在金融科技1.0时代，王劲、张羽和盛军坚持把绿色合规、顺应监管作为首要准则，以前瞻性战略眼光，将融慧金科的业务范围定位到了3.0时代。

重新定义风控赋能，做有价值的产品

继续拆解金融机构的业务逻辑，融慧金科的创始团队始终认为未来核心竞争点将集中在为金融机构提供独立自主风控体系建设方面，并以此为根基打造核心产品，重新定义风控赋能变成了融慧金科进军行业的关键目标。

与此同时，作为有长达20年的甲方风控经验的创始团队，王劲、张羽和盛军在明确企业发展规划之时，也为自己设定了底线。

“我们始终积极拥抱监管，坚持合规经营，只服务于合规的持牌机构。在产品搭建的过程中，从技术、风控、数据、法务等层面全面落实合规底线，助力持牌机构实现普惠金融的合规健康发展。”张羽告诉36氪，对于一家公司来讲，成功从来都不是一蹴而就的，而是有好的战略目标，选择正确的事情坚持做下去。

无论是业务层面，还是文化层面，融慧金科的创始团队已经形成了高度清晰的认知，开始踏上了发展的快车道。

坚持合规赋能，做一站式金融科技服务商

坚持客户至上主义

对于互联网金融行业而言，由于其业务覆盖范围广，使得用户属性更为复杂。在这种背景下，传统风控产品很难准确满足银行的需求。

为此，如何直达客户需求成为了融慧金科在成立之初面临的第一个考验。

“在金融科技领域，融慧金科成立的可以说相对较晚”，张羽坦言，对于纯甲方出身的融慧金科来说，我们思考的是，如何用更前瞻的视角，站在持牌金融机构的角度考虑整个业务规划，并从最终的业务和能力建设角度出发，提供合规性和可落地性强、可支持长期迭代发展的方案给到持牌金融机构，同时帮助其将试错成本和落地成本降到最低，并在实战中锤炼一支经验丰富的风控队伍。

“客户至上一直是我们的服务宗旨。”张羽表示，业界口碑与客户反馈，就是对融慧金科实力最好的证明。

此后随着技术能力的提升，2018年左右，面向持牌机构的个性化需求，融慧金科开始推出定制化产品和服务。一方面定制建模，基于大数据、AI等核心技术提供高效的定制化建模服务，2020年融慧金科定制建模的日均调用量较2019年增长了148%。另一方面，匹配持牌机构业务精细化运营需求，提供端到端信贷体系赋能，实现从产品、获客、风控策略到系统的全流程闭环式服务。

瞄准业务周期，打造端到端闭环服务体系

如今，围绕企业需求，融慧金科已经形成了四条核心业务线：精准获客、定制产品和服务、SaaS系统以及端到端全流程辅助运营。

「融慧金科」全流程闭环服务

值得一提的是，在端到端的辅助运营中，融慧金科已经与不同领域内的多个头部平台建立了深度合作关系，包括电商类、支付类、消费分期类、生活服务类、资讯信息流类等场景，能够帮助金融机构拓宽流量来源，满足信贷、保险、理财等营销的业务需求。

张羽举例，在金融科技3.0时代，自主风控和自营业务如何实现精准获客是当下机构面临的一个核心痛点。目前来看，机构在品牌方面的无序投入导致了资源的过多浪费。为此，基于能力沉淀，融慧金科一方面做风险前置过滤，提高自主流量质量，另一方面定位需求客群，降低获客成本，帮助企业实现精准获客。

特色业务线催生了与众不同的业务交付方式，除了使用常规计费模式以外，融慧金科创造性地提出了分润模式。

“我们想实现的是一种共赢，一定要对消金业务的最终盈利结果负责。”张羽告诉36氪，在端到端的辅助运营模式中，融慧金科更倾向于和金融机构进行长期合作，通过持续性的实践来迭代风控能力，同时只有金融机构实现盈利时，才会在净利润中分一杯羹。

辅助运营模式，又称“BOT”模式，是融慧金科依托多年金融实战经验和专业技术能力，于业界首创的零售信贷业务全面赋能解决方案。通过全程“白盒”交付，与合作机构深度分享实战中的技术能力及经验沉淀，助力机构业务能力提升和团队成长。

如今，融慧金科已服务上百家优质头部持牌机构，覆盖银行、消金、互金、保险等众多行业。未来随着服务能力的提升，其客户覆盖的版图也在进一步扩大。

夯实基础、筑牢根基，资本市场青睐水到渠成

第一桶金

作为技术型企业，在早期创立过程中，资本投入至关重要。因此，如何找到靠谱的资金支持来源对于当时的融慧金科是一个必要条件。

早在2018年的时候，红杉资本中国的投资人和融慧金科创始人王劲同在金融科技行业共事，在听闻其创业项目后，立刻产生了浓厚的兴趣，并在深度了解团队基因和项目核心产品后，做出了投资的决定。正是因为这笔资金，让融慧金科逐步踏入了正轨，完成了A轮融资，开始有底气进军更具深度的产品和服务领域。

随着企业发展路径逐步明晰，越来越多的资本关注到了融慧金科。2019年，华创资本完成了对其的A+轮融资。2020年，澳洲电信投资再度投资千万美金。

借力资本，迈向新的远方

2020年，一场疫情打断了市场狂飙的步伐，一级市场的融资环境愈发紧张。不过正面来看，疫情既是场灾难，也是块试金石，越是在尖峰时刻，越能体现出企业本身的实力所在。

2021年，融慧金科再度完成数千万美元的B+轮融资，由优山资本领投，澳洲电信投资跟投。融慧创始团队表示：我们的下一步的目标就是聚精会神把业务做的更好，把产品做的更完善。”

此次为什么会携手优山资本，张羽表示，优山资本目前管理着33亿人民币的私募股权基金和100亿人民币的地方产业母基金。重点投资TMT、医疗、先进制造、新消费等科技赋能产业的成长性企业。三位创始合伙人是国内优秀的私募股权投资人，均拥有多年的股权投资、国内外并购、投资银行和企业管理经验，并取得优异的历史业绩。具备对前沿科技发展的敏锐触角、专家支持、产业协同能力，并围绕市场拓展、人才引进、战略规划、资本运作等多个维度，为被投企业创造价值。

谈及这笔资金，张羽表示，一方面将会继续产品技术层面的投入，同时加大产品和服务之间的链接，做强壁垒。另一方面，面向商业化本身，融慧金科将会重新规划企业在品牌、市场方面的投入。“酒香也怕巷子深，我们还是要走出去，接触更多的客户。”

如今，四年过去了，从融慧金科融资的历程来看，它已经从初创企业向高速成长阶段迈进，即将迎来一个更有前景的未来。

与企业发展阶段并进，这时的创始团队也开始重新对融资进行了再度思考。他们达成了一致：未来，除了找到看得懂自己的投资人，还会考虑投资机构本身的战略资源与企业之间的互补性。

此次领投的优山资本合伙人顾锐表示，互联网消费信贷历经多年发展，已成长为规模超4万亿的巨大市场。相较于传统的消费信贷形式，其及时性、便利性的特点更受到年轻群体的青睐，未来行业需求将持续增长。伴随行业监管逐步完善，我们相信互联网消费信贷行业将向着持牌机构主导的正规化、良性化的方向发展。大数据风控是互联网消费信贷行业核心的业务环节，以大数据风控为主的金融科技服务具备超百亿的市场空间。在持牌金融机构逐渐主导消费信贷行业进程中，围绕着持牌机构风控需求，提供定制化、端到端的大数据分析和软件服务将具备巨大的价值创造空间。在行业发展趋势的判断上，融慧金科与我们是一致的。

担任此次融资财务顾问的致远资本创始合伙人李悦表示，中国消费金融行业进入增长快车道和后监管时代，在强监管趋势下，面向持牌机构的专业第三方金融科技服务商将迎来巨大机遇。融慧金科搭建风控产品、精准获客、解决方案、SaaS系统等完整业务生态闭环，将技术、产品与实际金融业务有效结合起来，帮助机构解决其所面临的各种痛点，为持牌金融机构提供最合适的风控解决方案。公司集结了行业最顶配团队，具备数据+技术+金融实操经验复合基因，创始团队前瞻性的看到行业机会，秉承初心始终将“合规”作为底线，目前已跻身行业前茅。我们相信公司将抓住后监管时代下的巨大新机遇，通过数据和科技赋能，成为国内最领先的金融科技服务公司。

其从创立至今秉承金融服务“做正确的事”的价值观，专注为持牌金融机构创造价值，打磨出了行业领先的定制化风控、信贷业务端到端解决方案和业内首创的“辅助运营”业务模式，积累了良好的行业口碑。我们期待，坚持专业化服务精神的融慧金科，未来会为消费信贷、金融科技行业拓展出更多的可能性，为行业创造更广阔的价值。

放眼未来，伴随着金融科技行业更健康的深化，作为专业金融科技服务商的融慧金科也将发挥出更大的潜力，从而带动金融科技行业继续向更规范、更明朗的方向前进。