首页科技快讯蒋亚萌：金融科技创业者要关注新趋势，放眼新战场

蒋亚萌：金融科技创业者要关注新趋势，放眼新战场

来源：晰数塔互联网快讯时间：2021年06月23日 12:41

本文来自微信公众号“阿尔法公社”（ID:alphastartups），作者：阿尔法公社，36氪经授权发布。

精彩观点摘要

1.新一代金融科技创业者要放眼新战场，不要过度留恋饱和度已经很高的旧战场，应该多思考哪些大的趋势正在中国发生，金融科技如何与老龄化、新消费、医疗健康、新能源、气候变化等大主题结合。因为金融是一个社会的基础架构，支撑了很多科技和社会趋势的发展，它如何与上述的主题结合和创新是一个更令人兴奋的战场。

2. 有一些地方银行会与科技公司合作，把IoT的sensors布设到贷款客户的工厂、仓库的关键点，这些sensors收集的数据可以实时传回来，帮助银行分析优质客户的进销存真实情况，从而做出正确的决策，进一步降低利率和控制风险。这是一个很好的例子，金融机构和科技公司不是谁取代谁，谁颠覆谁的关系，而是可以一同合作，用数据和智能，一起提高资金流转的效率，同时又能降低企业的资金成本，我很看好这种模式的结合。

金融科技不是简单的金融+科技，而是金融与科技深度融合

蒋亚萌首先分享了自己看好的金融科技领域的创业方向，并分析了它们背后的驱动力：金融科技是我们应该特别关注的领域。有大量哈佛毕业生在金融领域从业，从传统的银行、借贷、基金，到新型的保险，还有很多人进行科技领域的投资。我认为科技+金融是一个非常有前景的行业，但它现在也是越来越受到强监管的行业。我们对于金融科技的思考框架是三维的，我会看在移动之后新的科技趋势是什么，什么样的科技会与金融进行融合。

阿尔法公社创始合伙人蒋亚萌对话富友支付总裁吴伟、万向区块链首席经济学家邹传伟

金融科技可以分成两类，一类是从金融出发去增加科技性，就是金融机构变得更加数据化、智能化，例如平安在这方面就做的非常好。另一类是互联网科技公司涉足金融业务，例如蚂蚁金服、京东金融、美团。它们从科技出发，有场景、有数据，能为消费者做很多事情。我认为接下来比较大的趋势是科技与金融更深度的融合，不是简单相加，而是科技与金融在产品和服务方面的合作。

科技方面，移动化的这一波红利其实已所剩无几，2020年底中国移动网民数量接近10亿，移动用户量已经不可能再翻番。未来比较大的科技趋势：第一是人工智能，第二是5G和物联网，以及VR/AR。其他社会经济趋势还包括国际化、老龄化等。

这些科技和社会经济趋势会分别在个人金融、企业金融、金融机构等方面进行叠加，从而产生各种创新。我们假设横轴是个人、企业、金融机构，纵轴是不同的新技术和社会趋势。趋势和不同主题的各个价值链融合叠加，就会产生不同的变化，从而催生大的商业创新。

举个例子，我和银行的人交流，地方银行和大量的本地客户有很强的业务关系。全国性国有大银行现在有一个任务是去扶持中小企业，即除了要贷款给国有企业外，还要贷款给中小企业。国有大行资金成本更低，企业在地方银行贷款，一般利率可能是八点几，国有大行进入后，贷款利率可能降到三点几。

因此有一些地方银行会与科技公司合作，把IoT的sensors布设到贷款客户的工厂、仓库的关键点，这些sensors收集的数据可以实时传回来，帮助银行分析优质客户的进销存真实情况，从而做出正确的决策，进一步降低利率和控制风险。这是一个很好的例子，金融机构和科技公司不是谁取代谁，谁颠覆谁的关系，而是可以一同合作，用数据和智能，一起提高资金流转的效率，同时又能降低企业的资金成本，我很看好这种模式的结合。

金融科技领域创业者要关注新趋势，放眼新战场

蒋亚萌提醒创业者应该放眼新战场，多思考哪些大的趋势正在中国发生，金融科技如何与更大的主题结合:我们聊了很多支付，从投资的角度来看，金融里包括很多场景，支付只是其中一个。我们既要看到中国的支付非常强，同时要认识到美国在很多其他金融服务领域占有优势，包括保险、银行体系的效率，还有其他很多方面。

中国的移动支付之所以强，除了美国的信用卡体系、信用体系建得比较完整，它没动力发展移动支付外，还要感谢中国的互联网巨头。其中支付宝和微信支付的大战，让中国消费者一个春节就绑定了3000万张信用卡，微信支付一年内用户就到1亿。腾讯投资了滴滴、美团，滴滴和美团占据了一些刚需高频的场景，用补贴来培养消费者的使用习惯，这都促进了中国移动支付的发展。

但除了支付之外，在很多其他场景，中国的金融还是相对较弱的，需要虚心地学习。例如保险，是我比较看好的方向。现在拥有很多商家和用户数据的科技公司，进入金融科技的第一个切入点是支付，几乎每家大公司都在推自己的支付；但保险也是一个非常场景化、个性化，非常依赖于数据的产品。例如我买一辆蔚来的汽车，之前汽车行业的传统流程是买完车，再去找其他的保险机构上车险，现在蔚来直接把基础的车险和它的很多服务打包成无忧服务包，提供给消费者。买保险的钱从保险公司流到了蔚来，因为它拥有场景和客户数据，而它的场景和数据又能进一步优化自己的保险服务。

新一代金融科技创业者要放眼新战场，不要过度留恋饱和度已经很高的旧战场，应该多思考哪些大的趋势正在中国发生，金融科技如何与更大的主题结合。因为金融是一个社会的基础架构，它支撑了很多科技和社会趋势的发展。所以创业者可以去思考老龄化、新消费、医疗健康、新能源、气候变化等大的主题，金融作为基础设施，怎么去与它们结合和创新，我认为这是一个更令人兴奋的战场。

蒋亚萌总结中国的金融科技公司应该如何站在世界的高度和美国、欧洲最领先的公司博弈：金融科技作为社会里很基础的架构，创业者们要善于捕捉新机会，避开自己与互联网巨头和金融机构争抢的局面，即便是竞争，也是相向而竞，比一比谁做得更好，给企业和消费者提供更多价值。

美国的新一代消费者，理财和投资行为有很多变化。他们会追逐KOL，例如伊隆·马斯克，Chamath对他们有很大的影响。他们在考虑金融产品时，除了功能性、科技性，还有很强的社交认同。例如Jay Z参加了Square的board，消费者们会因为认同Jay Z而去用Square。他们还有很强的社区感，会抱团买GameStop的股票。

新一代的金融科技创业者，应该去发现和关注新一代的人群和消费者在文化、行为和属性方面的变化，同时关注中国在能源、气候方面大的变化，思考金融怎么在这些领域促进价值的产生，促进它们往好的方向发展。这样创业者才有机会去扩张新战场，让中国的创业公司在新领域站在世界的高度和美国、欧洲以及其他国家最领先的公司博弈，而不是在一些已经成熟或者过渡性的旧战场和友商打焦灼的阵地战。创业者应该放眼更远，去抓住大的潮流，创造价值。

作者简介

阿尔法公社创始合伙人，2019“福布斯中国最佳创投人TOP 100”

阿尔法公社创始合伙人蒋亚萌简介

10年风险投资经验，2015年联合创立阿尔法公社，共同负责基金募集、投资和管理。曾任创新工场联合管理合伙人，美国中经合集团合伙人。参与和主导投资多个优秀企业，包括明略科技、每日互动（300766）、知乎（NYSE: ZH）、旷视科技（超10亿美金独角兽）、Advance Intelligence Group（超10亿美金独角兽）, 帷幄科技、白山云科技等。从事风险投资之前，蒋亚萌在数字广告和媒体领域有多年积累，并在WPP纽约总部从事投资和并购。蒋亚萌拥有哈佛商学院MBA学位，现在担任哈佛商学院北京校友会联席主席。